Navegar no mercado de aluguel pode ser difícil se sua pontuação de crédito for inferior à ideal. Mas não se preocupe! Ter uma pontuação de crédito baixa não significa que você está sem sorte quando se trata de encontrar um bom apartamento. Com a abordagem certa, estratégia orçamentária e um pouco de planejamento, é perfeitamente possível garantir um aluguel, mesmo que seu crédito não seja perfeito. Neste guia, vamos nos aprofundar em dicas acionáveis, soluções criativas e estratégias-chave para conseguir um apartamento com crédito ruim. Isso inclui opções como usar um fiador, fortalecer suas economias, negociar um acordo claro ou encontrar um co-signatário confiável para aumentar suas chances.
Resumo Rápido
Garantir um apartamento com crédito ruim é possível quando você conhece as estratégias certas. Comece entendendo sua situação de crédito e, em seguida, tome medidas para melhorar sua pontuação. Pesquise apartamentos que aceitam crédito ruim e prepare um forte pedido de aluguel com comprovante de renda, orçamento sólido e referências confiáveis. Se possível, ofereça um depósito de segurança mais alto ou procure um fiador ou co-signatário. Você também pode considerar arranjos alternativos de moradia, como sublocação, apartamentos econômicos ou contratos de aluguel próprio. Ao seguir essas etapas, você aumentará suas chances de encontrar um aluguel que atenda às suas necessidades, independentemente de sua pontuação de crédito e histórico.
Entendendo o crédito ruim
O que é considerado crédito ruim?
O crédito ruim geralmente se refere a uma pontuação de crédito abaixo de 580, embora isso possa variar de acordo com os critérios do proprietário. As pontuações de crédito variam de 300 a 850, com pontuações mais altas indicando um melhor histórico de crédito. Uma pontuação baixa pode resultar de pagamentos perdidos, saldos altos de cartão de crédito ou até mesmo falta de histórico de crédito. No mercado de aluguel, os proprietários usam pontuações de crédito para avaliar a probabilidade de você pagar o aluguel em dia.
Por que os proprietários se preocupam com a pontuação de crédito
Os proprietários veem sua pontuação de crédito como um indicador de sua confiabilidade. Uma pontuação baixa pode sinalizar risco financeiro, o que pode fazer com que os proprietários hesitem em alugar para você. É por isso que eles costumam procurar inquilinos com pontuações de crédito mais altas, com maior probabilidade de fazer pagamentos de aluguel em dia.
Verificando seu relatório de crédito
Como acessar seu relatório de crédito
Antes de começar a se inscrever, é uma boa ideia revisar seu relatório de crédito. A cada ano, você tem direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Sites como o AnnualCreditReport.com permitem que você visualize e baixe seu relatório gratuitamente.
O que procurar em seu relatório de crédito
Revise seu relatório de crédito em busca de erros, como:
- Pagamentos atrasados incorretos: Às vezes, pagamentos atrasados são relatados por engano.
- Contas que você não reconhece: podem indicar roubo de identidade.
- Informações desatualizadas: Certifique-se de que as informações negativas antigas que devem ser removidas tenham sido realmente excluídas.
Contestando erros
Se você encontrar algum erro, conteste-o diretamente com a agência de crédito. Corrigir esses erros pode aumentar sua pontuação de crédito, tornando-o um candidato mais atraente para os proprietários.
Melhorando sua pontuação de crédito
Maneiras simples de aumentar sua pontuação de crédito
Mesmo pequenas melhorias em sua pontuação de crédito podem fazer a diferença. Aqui estão algumas estratégias:
- Saldos de pagamento: Reduzir os saldos do cartão de crédito pode ajudar a diminuir a taxa de utilização do crédito.
- Faça pagamentos em dia: Mesmo um pagamento perdido pode afetar negativamente sua pontuação.
- Limite novas consultas de crédito: muitas contas novas podem prejudicar sua pontuação.
Considere as opções de construção de crédito
Se você está procurando uma solução de longo prazo, explore opções de construção de crédito, como cartões de crédito garantidos ou empréstimos para construtores de crédito. Ambos são projetados para ajudar aqueles com baixa pontuação de crédito a melhorar sua posição.
Encontrar apartamentos que aceitam crédito ruim
Procure propriedades de “segunda chance”
Algumas comunidades de apartamentos são especializadas em aluguéis de segunda chance, o que significa que aceitam candidatos com crédito menos do que perfeito. Embora esses aluguéis possam ter termos mais rígidos, como depósitos de segurança mais altos ou prazos de locação mais curtos, eles podem ser uma opção sólida.
Pesquise em Mercados de Aluguel Privado
Os proprietários privados, ao contrário das empresas de administração de propriedades, podem ser mais flexíveis com os requisitos de crédito. Às vezes, os proprietários individuais estão dispostos a trabalhar com locatários que têm crédito ruim, especialmente se tiverem outras qualidades positivas, como renda estável ou referências fortes.
Preparando um pedido de aluguel forte
Mostrar Comprovante de Renda
Um forte aplicativo de aluguel pode ajudar a compensar uma baixa pontuação de crédito. Comece demonstrando sua capacidade de pagar o aluguel. Isso inclui:
- Comprovante de renda: recibos de pagamento recentes, uma carta de seu empregador ou declarações fiscais.
- Extratos bancários: Mostrar um saldo consistente pode tranquilizar os proprietários de sua responsabilidade financeira.
Inclua um currículo de aluguel
Considere criar um currículo de aluguel que destaque seu histórico de emprego, histórico de aluguel e referências de caráter. Fornecer esses documentos antecipadamente mostra que você é sério e organizado, e pode causar uma impressão positiva.
Fornecendo referências e documentação
Obtenha referências de caráter e emprego
Uma referência sólida de um proprietário ou empregador anterior pode ajudar a tranquilizar o proprietário de que você é um inquilino responsável, mesmo com crédito ruim. Ao coletar referências, procure reunir:
- Referências de personagens: Amigos ou familiares que podem falar sobre sua confiabilidade ou ser seu fiador.
- Referências de emprego: Uma referência de seu empregador para atestar sua renda estável e ética de trabalho.
Oferecendo um depósito de segurança mais alto
Considere pagar mais adiantado
Uma maneira de mostrar compromisso é oferecer um depósito de segurança mais alto ou pagar antecipadamente alguns meses de aluguel. Os proprietários podem ver isso como um sinal de boa fé, mostrando que você leva a sério os pagamentos em dia.
Aspectos legais dos depósitos de segurança
Certifique-se de confirmar se quaisquer depósitos de segurança adicionais estão alinhados com as leis locais. Em alguns estados, os depósitos de segurança são regulamentados, portanto, certifique-se de que você e o proprietário estejam seguindo as regras.
Considerando colegas de quarto ou co-signatários
Os benefícios dos colegas de quarto
Adicionar um colega de quarto com uma pontuação de crédito mais forte pode tornar sua inscrição mais atraente para os proprietários. Além disso, compartilhar o custo do aluguel pode tornar sua moradia mais acessível.
Adicionando um co-signatário
Se você tem um amigo ou membro da família com bom crédito, considere pedir que ele assine o contrato de aluguel. Isso garante aos proprietários que eles ainda serão pagos, mesmo que você enfrente dificuldades financeiras.
Negociando com os proprietários
Mostre disposição para transigir
Os proprietários podem estar abertos à negociação, especialmente se tiverem uma unidade vazia que está custando dinheiro. Aqui estão algumas coisas que você pode negociar:
- Termos de locação: Considere oferecer um aluguel mais curto se o proprietário estiver hesitante.
- Pagamentos mensais mais altos: Você pode se oferecer para pagar um pouco mais de aluguel em troca de eles ignorarem seu crédito.
Dicas para negociar
Ao abordar as negociações, venha preparado com documentação, boa atitude e flexibilidade. Mostrar que você leva a sério fazer as coisas funcionarem pode ajudar muito.
Explorando opções alternativas de moradia
Sublocação e aluguel de curto prazo
Se os aluguéis tradicionais forem difíceis de garantir, considere sublocar ou procurar aluguéis de curto prazo. Sites como Airbnb e Furnished Finder às vezes oferecem opções de aluguel de longo prazo que não exigem verificação de crédito.
Opções de aluguel próprio
Outra opção criativa é procurar propriedades de aluguel próprio . Embora esses arranjos não sejam tão comuns, eles dão a você a chance de eventualmente possuir a propriedade enquanto a aluga.
