Un garant pour un appartement est une personne ou une entreprise qui signe un engagement légal de payer votre loyer et d’autres frais de location si vous ne le faites pas. Le garant ne vit pas dans l’appartement et n’est pas locataire sur le bail. Il n’intervient que lorsque vous prenez du retard. Les propriétaires en demandent un lorsque vos revenus, votre historique de crédit ou votre historique locatif ne respectent pas seulement leurs règles de contrôle.
À New York, la barre est élevée : les locataires sont généralement censés gagner environ 40 fois le loyer mensuel par an, et un garant 80 à 100 fois. Ci-dessous : comment fonctionne un garant, qui est éligible, de quoi il est responsable, en quoi un garant diffère d’un co-signataire, et quoi faire si vous n’avez aucun garant américain.
Comment fonctionne un garant sur un bail ?
Le garant signe une garantie : soit un accord séparé, soit une section de garant jointe à votre bail. Elle stipule que si vous manquez le loyer ou devez de l’argent en vertu du bail, le propriétaire peut le récupérer auprès du garant. En pratique, cela se passe ainsi :
- Vous postulez pour l’appartement, et le propriétaire vérifie vos revenus, votre crédit et vos références.
- Vous ne respectez pas une exigence, donc le propriétaire demande un garant.
- Votre garant s’applique aussi : pièce d’identité, documents de revenu et vérification de crédit.
- Le garant signe la caution. Les propriétaires new-yorkais veulent souvent une signature originale, ce qui explique en partie pourquoi ils préfèrent les garants qui vivent à proximité.
- Vous emménagez et payez le loyer comme d’habitude. Le propriétaire ne contacte le garant que si vous ne payez pas.
Alors, un garant doit-il signer le bail ? Ils signent la caution, pas le bail en tant que locataire. Leur signature leur donne la responsabilité de vos dettes sous le bail, mais pas le droit de vivre dans l’appartement et aucune clé.
Quand avez-vous besoin d’un garant pour un appartement ?
Un propriétaire demande un garant lorsque votre demande seule ne passe pas le contrôle. Les déclencheurs habituels :
- Revenu inférieur au ratio du propriétaire. À New York, la règle courante est un revenu annuel de 40 fois le loyer mensuel. Pour un appartement à 2 500 $, cela fait 100 000 $ par an.
- Pas d’historique de crédit, ou un historique de crédit très limité. Students, recent graduates and anyone new to the U.S. often have no U.S. credit score at all.
- Aucun historique de location. A first apartment means no previous landlord to give a reference.
- Un revenu difficile à documenter. A job that starts next month, freelance work, a stipend or a paid internship that lasts a few months.
- Problèmes passés. Late payments, debts in collections or an eviction record.
Exigences du garant : qui peut être garant ?
Toute personne qui répond aux critères du propriétaire et accepte de signer peut être garante de l’appartement. En général, c’est un parent ou un autre membre de la famille, parfois un ami proche ou un mentor. Les propriétaires se soucient des chiffres du garant, pas de la relation avec vous.
Combien un garant doit-il gagner ?
Les exigences de revenu des garants sont environ deux fois plus élevées que celles du locataire. À New York, la règle courante est un revenu annuel de 80 à 100 fois le loyer mensuel, selon les directives de l’Université Columbia sur le logement hors campus. Il s’agit d’une convention de marché, pas d’une loi, donc chaque propriétaire fixe son propre chiffre. Voici ce que signifient les ratios en dollars :
Certains propriétaires laissent deux garants combiner leurs revenus, d’autres non. Demandez avant de postuler, pas après que le propriétaire ait eu vos frais de demande.
Crédit et localisation
Attendez-vous à une vérification de crédit du garant ainsi que de la vôtre. Les propriétaires recherchent un historique de crédit solide sans défauts récents, et beaucoup ne publient pas de score minimum, alors demandez. La localisation compte tout autant : les propriétaires de New York n’acceptent généralement que les garants vivant dans la ville ou la région des trois États. Un parent à l’étranger n’y est presque jamais éligible, quel que soit son revenu.
Que doit fournir un garant ?
Une demande de garant demande généralement :
- Une pièce d’identité délivrée par le gouvernement, telle qu’un permis de conduire ou un passeport
- Preuve de revenu : fiches de paie récentes, lettre d’emploi, une ou deux dernières déclarations fiscales
- Les relevés bancaires ou d’investissement, surtout si les revenus proviennent d’actifs
- Consentement à une vérification de crédit et d’antécédents
- Adresse actuelle et coordonnées
Pour votre propre demande, la loi de l’État de New York plafonne les frais de vérification des antécédents et de crédit au coût réel ou à 20 $, selon la moindre valeur (section 238-a du droit immobilier).
Garant vs co-signataire : quelle est la différence ?
Les gens utilisent ces deux mots de manière interchangeable, tout comme certains propriétaires. Dans un bail soigneusement rédigé, ils décrivent différents rôles :
Avant que quelqu’un ne signe, lisez le terme utilisé dans le document et ce qu’il dit réellement. Les obligations viennent du texte signé, pas de l’inscription.
De quoi un garant est-il responsable ?
Quoi que la caution dise. Une garantie d’appartement standard couvre :
- Loyer impayé, y compris le loyer dû après un départ anticipé si le bail vous rend responsable
- Frais de retard que le bail permet
- Des dommages au-delà de l’usure normale que le dépôt de garantie ne couvre pas
- Les frais juridiques et les frais de justice, si la garantie les inclut
Deux points que les gens oublient. Premièrement, la durée : la caution dure pour la durée du bail, et certains couvrent aussi les renouvellements, donc vérifiez si cela se termine avec votre bail actuel. Deuxièmement, un garant ne peut généralement pas simplement retirer. Retirer un garant en cours de bail nécessite un accord écrit du propriétaire, ce qui signifie généralement que vous êtes désormais éligible vous-même ou que vous apportez un remplaçant.
Un garant n’a pas son mot à dire sur l’entretien, les réparations ou les règles de la maison : le rôle est uniquement financier. Un garant ne change pas non plus le plafond de dépôt de garantie de New York, qui reste à un mois de loyer. Et si le propriétaire perçoit votre garant, vous devez cet argent à la personne qui vous a couvert.
Sociétés garantes institutionnelles
Si personne que vous connaissez n’est éligible, un garant institutionnel (également appelé garant tiers ou société de garantie de bail) peut signer à la place. Vous postulez en ligne, l’entreprise examine vos finances et, si elle vous approuve, émet une caution à votre propriétaire moyennant des frais. De nombreux propriétaires à New York les acceptent, en particulier pour les locataires internationaux, mais tous les immeubles ne le font pas. Avant de payer, vérifiez :
- Votre propriétaire accepte-t-il cette entreprise ? Obtenez la réponse par écrit.
- Les frais sont-ils remboursables si le propriétaire refuse la garantie ou si vous ne signez pas le bail ?
- Que se passe-t-il si l’entreprise paie le propriétaire en votre nom ? Lisez si vous devez ensuite ce montant à l’entreprise.
- La garantie couvre-t-elle un renouvellement, ou dois-tu payer à nouveau l’année prochaine ?
Pas de garant américain ? Options pour les étudiants, stagiaires et premiers emplois
C’est la situation standard pour les étudiants internationaux et les stagiaires : pas de score de crédit américain, une bourse ou une lettre d’offre au lieu d’un historique salarial, et des parents vivant à l’étranger. Vos options :
Utilisez un garant institutionnel
La voie la plus courante pour un bail complet d’appartement. Prévoyez les frais en plus de votre premier mois de loyer et de la caution.
Louer avec un co-locataire qui remplit les conditions
Si vous louez avec un colocataire dont le revenu correspond au ratio, certains propriétaires évaluent la demande dans son ensemble. Demandez comment ils comptent les revenus combinés avant de postuler.
Demandez à votre école ou à votre employeur
Les bureaux de logement universitaire tiennent des listes de propriétaires et de programmes qui travaillent avec les étudiants, et certains employeurs qui embauchent des stagiaires proposent des logements partenaires. Demandez-leur quelles options évitent l’exigence du garant.
Évitez le vieux conseil de « payer plus à l’avance » à New York
Les guides génériques suggèrent un dépôt de garantie plus important ou plusieurs mois de loyer d’avance au lieu d’un garant. À New York, cette voie est fermée : la loi de l’État stipule qu’aucun dépôt ou avance ne peut dépasser un mois de loyer (article 7-108 de la General Obligations Law). Un propriétaire ne peut pas vous demander six mois d’avance, et ne peut pas non plus l’accepter.
Louez une chambre sans obligation de garant
La location de chambres dans des maisons partagées fonctionne différemment. Chez SharedEasy, vous louez une chambre privée ou partagée dans une maison partagée à Brooklyn, Manhattan ou Queens, sans garant américain ni historique de crédit américain requis : la politique est conçue pour les étudiants internationaux et les stagiaires. Les chambres sont à partir de 840 $ par mois, tout inclus, avec les services publics, le WiFi et le nettoyage hebdomadaire des espaces communs inclus. Il n’y a pas de frais de courtier ni de frais de candidature, et sur les contrats de moins de six mois, S’Abstient de Vie Sans Dépôt, le dépôt traditionnel.
Les baux commencent à un mois sans limite supérieure, vous pouvez donc obtenir un semestre ou un stage au lieu de signer pour un an, et votre chambre est prête dans les 24 heures suivant la date d’enregistrement convenue. Comparez les options de logement étudiant hors campus, voyez comment fonctionne la vie étudiante et stagiaire à New York, ou lisez sur les locations mensuelles si vos dates ne sont pas encore fixées.
