Um fiador de um apartamento é uma pessoa ou empresa que assina uma promessa legal de pagar seu aluguel e outros custos de aluguel caso você não pague. O fiador não mora no apartamento e não é inquilino do contrato. Eles só intervêm quando você fica atrasado. Os proprietários pedem um quando sua renda, histórico de crédito ou histórico de aluguel não atenderem as regras de triagem por si só.
Em Nova York, o padrão é alto: espera-se que os inquilinos geralmente ganhem cerca de 40 vezes o aluguel mensal por ano, e um fiador de 80 a 100 vezes. Abaixo: como um fiador trabalha, quem se qualifica, pelo que ele é responsável, como um fiador difere de um fiador e o que fazer se você não tiver fiador nos EUA.
Como um fiador trabalha em um contrato de locação?
O fiador assina uma garantia: seja um contrato separado ou uma seção de fiador anexada ao seu contrato. Diz que, se você não pagar o aluguel ou dever dinheiro pelo contrato, o proprietário pode cobrar do fiador. Na prática, funciona assim:
- Você solicita o apartamento, e o proprietário verifica sua renda, crédito e referências.
- Você não cumpre um requisito, então o proprietário pede um fiador.
- Seu fiador também se aplica: documento de identidade, documentos de renda e uma verificação de crédito.
- O fiador assina a garantia. Proprietários de Nova York frequentemente querem uma assinatura original, um dos motivos pelos quais preferem fiadores que moram por perto.
- Você se muda e paga o aluguel normalmente. O proprietário só entra em contato com o fiador se você não pagar.
Então, o fiador precisa assinar o contrato de aluguel? Eles assinam a garantia, não o contrato como inquilino. A assinatura deles lhes dá responsabilidade pelas suas dívidas sob o contrato, mas não têm direito de morar no apartamento e não têm chave.
Quando você precisa de um fiador para um apartamento?
O proprietário pede um fiador quando sua solicitação sozinha não passa na triagem. Os gatilhos habituais:
- Renda abaixo da proporção do proprietário. Em Nova York, a regra comum é renda anual de 40 vezes o aluguel mensal. Para um apartamento de $2.500, isso dá $100.000 por ano.
- Sem histórico de crédito, ou um histórico ruim. Students, recent graduates and anyone new to the U.S. often have no U.S. credit score at all.
- Sem histórico de aluguel. A first apartment means no previous landlord to give a reference.
- Renda difícil de documentar. A job that starts next month, freelance work, a stipend or a paid internship that lasts a few months.
- Problemas do passado. Late payments, debts in collections or an eviction record.
Requisitos do fiador: quem pode ser fiador?
Qualquer pessoa que atenda aos padrões do proprietário e concorde em assinar pode ser fiadora do apartamento. Normalmente é um pai ou outro parente, às vezes um amigo próximo ou um mentor. Os proprietários se importam com os números do fiador, não com a relação com você.
Quanto um fiador precisa ganhar?
Os requisitos de renda do fiador são aproximadamente o dobro do do locatário. Na cidade de Nova York, a regra comum é uma renda anual de 80 a 100 vezes o aluguel mensal, segundo a orientação de moradia fora do campus da Universidade Columbia. Isso é uma convenção de mercado, não uma lei, então cada proprietário define seu próprio número. Aqui está o que as razões significam em dólares:
Alguns proprietários permitem que dois fiadores combinem as rendas, outros não. Pergunte antes de aplicar, não depois que o proprietário cobrar sua taxa de inscrição.
Crédito e localização
Espere uma verificação de crédito tanto do fiador quanto de você. Proprietários buscam um histórico de crédito sólido sem inadimplências recentes, e muitos não publicam uma pontuação mínima, então pergunte. A localização importa tanto quanto: os proprietários de Nova York geralmente aceitam apenas fiadores que moram na cidade ou na área triestadual. Um pai ou mãe no exterior quase nunca se qualifica, independentemente da renda.
O que um fiador precisa fornecer?
Uma solicitação de fiador geralmente solicita:
- Documento de identidade emitido pelo governo, como carteira de motorista ou passaporte
- Comprovante de renda: contracheques recentes, uma carta de emprego, as últimas uma ou duas declarações de imposto de renda
- Extratos bancários ou de investimento, especialmente se a renda vier de ativos
- Consinta com verificação de crédito e antecedentes
- Endereço atual e dados de contato
Para sua própria solicitação, a lei do Estado de Nova York limita a taxa de verificação de antecedentes e crédito ao custo real ou a $20, o que for menor (seção 238-a da Lei de Propriedade Imobiliária).
Fiador vs co-signatário: qual a diferença?
As pessoas usam as duas palavras de forma intercambiável, assim como alguns proprietários. Em um contrato cuidadosamente elaborado, eles descrevem diferentes papéis:
Antes de alguém assinar, leia qual termo o documento usa e o que ele realmente diz. As obrigações vêm do texto assinado, não do rótulo.
Por que um fiador é responsável?
O que a garantia diga. Uma garantia padrão de apartamento cobre:
- Aluguel não pago, incluindo aluguel devido após uma mudança antecipada, caso o contrato o responsabilize por isso
- Multas por atraso que o contrato permite
- Danos além do desgaste normal que o depósito de segurança não cobre
- Honorários advocatícios e custos judiciais, se a garantia os incluir
Dois pontos que as pessoas deixam passar. Primeiro, a duração: a garantia é válida para o período do contrato, e algumas também cobrem renovações, então verifique se ela termina com seu contrato atual. Segundo, um fiador geralmente não pode simplesmente desistir. Remover um fiador no meio do contrato exige o contrato escrito do proprietário, o que normalmente significa que você agora se qualifica por conta própria ou traz um substituto.
Um fiador não tem voz em manutenção, reparos ou regras da casa: o papel é apenas financeiro. Um fiador também não altera o limite de depósito de segurança de Nova York, que fica em um mês de aluguel. E se o proprietário cobrar do seu fiador, você deve esse dinheiro à pessoa que cobriu seu lugar.
Empresas fiadoras institucionais
Se ninguém que você conheça se qualificar, um fiador institucional (também chamado de fiador terceirizado ou empresa de garantia de locação) pode assinar em seu lugar. Você solicita online, a empresa revisa suas finanças e, se aprovar, emite uma garantia ao seu proprietário mediante uma taxa. Muitos proprietários de Nova York aceitam esses fiadores, especialmente para locatários internacionais, mas nem todo prédio aceita. Antes de pagar, confira:
- Seu proprietário aceita essa empresa? Obtenha a resposta por escrito.
- A taxa é reembolsável se o proprietário recusar a garantia ou se você não assinar o contrato?
- O que acontece se a empresa pagar o proprietário em seu nome? Leia se você deve esse valor à empresa.
- A garantia cobre a renovação ou você paga novamente no ano seguinte?
Sem fiador dos EUA? Opções para estudantes, estagiários e primeiros empregos
Essa é a situação padrão para estudantes internacionais e estagiários: sem pontuação de crédito nos EUA, bolsa ou carta de oferta em vez de histórico salarial, e pais que moram no exterior. Suas opções:
Use um fiador institucional
A forma mais comum de obter um contrato de aluguel integral de apartamento. Faça um orçamento para a taxa além do aluguel e do depósito do primeiro mês.
Alugue com um co-inquilino que se qualifique
Se você aluga com um colega cuja renda atende à proporção, alguns proprietários avaliam a inscrição como um todo. Pergunte como eles contam a renda combinada antes de se candidatar.
Pergunte à sua escola ou empregador
Os escritórios de moradia da universidade mantêm listas de proprietários e programas que trabalham com estudantes, e alguns empregadores que contratam estagiários têm moradia para parceiros. Pergunte quais opções pulam a exigência do fiador.
Pule o velho conselho de “pagar mais adiantado” em Nova York
Guias genéricos sugerem um depósito de segurança maior ou vários meses de aluguel adiantados em vez de fiador. Em Nova York, essa rota está fechada: a lei estadual diz que nenhum depósito ou adiantamento pode exceder um mês de aluguel (seção 7-108 da Lei de Obrigações Gerais). Um proprietário não pode pedir seis meses adiantados, e também não pode aceitar.
Alugue um quarto sem exigência de fiador
O aluguel de quartos em casas compartilhadas funciona de forma diferente. Na SharedEasy você aluga um quarto particular ou compartilhado em uma casa compartilhada no Brooklyn, Manhattan ou Queens, sem fiador nos EUA e sem histórico de crédito nos EUA: a apólice é feita para estudantes internacionais e estagiários. Os quartos custam a partir de $840 por mês, tudo incluído, com utilidades, WiFi e limpeza semanal das áreas comuns incluídos. Não há taxa de corretor nem taxa de inscrição, e em contratos com menos de seis meses, o Depósito Viver substitui o depósito tradicional de segurança.
Contratos começam em um mês sem limite máximo, então você pode conseguir um semestre ou estágio em vez de assinar por um ano, e seu quarto fica pronto em até 24 horas após a data combinada de check-in. Compare opções de moradia estudantil fora do campus, veja como funciona a moradia estudantil e estagiária em Nova York, ou leia sobre aluguéis mensais caso suas datas ainda não estejam definidas.
